Страхование в цифре: совместная аналитика Bankiros.ru и Сколково
Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, как страховые компании внедряют инновации в собственную деятельность
На данный момент интернет – основная площадка для рекламы, распространения и продажи своих услуг. Существует множество платформ для продвижения собственной деятельности. Банки уже широко диджитализированны – у каждого есть собственный сайт и функциональное приложение, их продукты широко представлены на маркетплейсах. Подхватили ли подобную тенденцию к цифровизации страховые компании?
Совместно с фондом «Сколково» портал Bankiros.ru изучил изменения, произошедшие в структуре работы страховых компаний. Нам удалось узнать, поменяли ли страховые свой подход к собственной цифровой представленности.
Концентрация инноваций
Объектами нашего исследования стали двадцать организаций, занимающихся вопросами страхования. Для наиболее подробного и детального изучения мы рассмотрели их по нескольким критериям:
- Инновационная оргструктура и команда
- Инвестиции в инновации
- Сотрудничество со стартапами
- Работа с инновациями и поддержка проектов на ранних стадиях
- Цифровые сервисы
Инновационная оргструктура
Для внедрения инноваций в работу организации прежде всего нужно создать обособленные подразделения, отвечающие за это. Деятельность этих отделов напрямую влияет на диджитализацию и развитие организации.
В рамках этого критерия лидируют Страховой Дом ВСК, Сбер Страхование и Совкомбанк Страхование.
У Страхового Дома ВСК имеется собственный корпоративный акселератор, который помогает развивать проекты инноваций и готовить качественные кадры в этой сфере.
Статус страховых партнеров в рамках акселератора банковских групп и собственный инновационный трек сейчас развивают Сбербанк Страхование и Совкомбанк Страхование.
Инвестиции в инновации
Оснащение и использование инновационных сервисов требует крупных вложений. Компании могут создавать их сами, или же вводить в свой контур другие страховые организации, существенно и качественно влияющие на структуру их работы в сфере инноваций.
За прошедший год Совкомбанк Страхование стала владельцем двух страховых компаний – «Хоум Кредит Страхование» и «Инлайф Страхование».
Группа Ренессанс Страхование, разделившая первую строчку рейтинга по этому критерию с Совкомбанк Страхование, приобрела организации «Райффайзен Лайф» и «ВСК-Линия жизни».
Росгосстрах, расположившийся далее, ввел в свой периметр страховую компанию «Пульс». Эта организация напрямую влияет на развитие розничных страховых продуктов, поэтому является перспективным инновационным направлением.
Сотрудничество со стартапами
Заключение коммерческих сделок со стартапами оказывает существенное влияние на инновационное развитие. Качественный отбор свежих идей является центральным критерием многих стратегий цифрового развития. И чем больше контрактов с перспективными стартапами, тем больше инноваций вносится в деятельность страховой компании.
По 15 сделок с резидентами Фонда «Сколково» заключили лидеры рейтинга – это показатель необходимости налаживания связей между стартапами и крупными страховыми организациями. За этот период появилось около 26 инновационных страховых продуктов. Из них 11 разработок принадлежат лидерам топа.
Работа с инновациями
Деятельность по поддержке и развитию инновационных проектов на ранних стадиях их развития позволяет страховым компаниям следить за тенденциями рынка и выявлять наиболее перспективные пути развития.
Абсолют Страхование, лидер топа по данному критерию, направил свою деятельность на привлечение молодых людей – организовывал хакатоны и тематические конкурсы.
6 мероприятий за прошлый год организовала компания Ингосстрах. Сфера их поддержки была сосредоточена на инновационном предпринимательстве среди школьников и студентов.
Росгосстрах организовал две питч-сессии страховых и сервисных проектов ВСС, а также запустил конкурс проектных работ среди студентов – молодым людям предлагалось порассуждать о страховых технологиях и продуктах 2030 года.
Цифровые сервисы
Цифровизация делает страхование намного проще для пользователя. Чем проще и интуитивнее функционал сайта или приложения, тем больше вероятность, что клиент вернется за еще одним продуктом. Инновационная деятельность в этой сфере напрямую влияет на прибыль компании.
Максимальное число инновационных страховых продуктов из всех игроков индустрии представила компания «АльфаСтрахование». Эта организация приняла участие в запуске проектов ввода в оборот Открытых API, а также широко использовала технологии генеративного ИИ в сфере оказания услуг страхования.
В пилотном запуске Открытых API также участвовал Страховой Дом ВСК. Эта же организация представила рынку три инновационных продукта страхования.
Выводы
Итог проведенному исследованию подвел генеральный директор Bankiros.ru Сергей Аникушин. По его мнению, страховые компании пока не стремятся к инновационным способам предоставления собственных услуг.
«Среди причин – стремление оптимизировать издержки на рекламу и преобладание консервативного подхода к развитию продаж в электронной коммерции. Цикл создания новых страховых продуктов можно ускорить при активном взаимодействии с пользователями цифровых платформ в области генерации идей инновационных решений и тестировании продуктовых гипотез»,
– отметил Аникушин.
Освоение инноваций страховыми компаниями только набирает свои обороты. Продвижение инновационных продуктов на заинтересованной аудитории клиентов через различные источники имеет огромный потенциал для развития. Пока тенденции демонстрируют, что страховые организации не спешат этим потенциалом воспользоваться. Возможность закрепить свои позиции на рынке напрямую связана с инновационными разработками, поэтому компания, направившая все свои силы туда, точно выбьется в лидеры.
Что в итоге:
- Многие страховые внедряют в собственную структуру профильные подразделения, направленные на поиск инновационных путей развития.
- Слияние крупных игроков рынка страхования с более мелкими – еще один из путей инновационного развития.
- Страховые компании заключают коммерческие контракты со стартапами, чем привлекают в свои проекты больше инновационных идей.
- Среди изученных страховых есть те, кто вкладывается в перспективные разработки на ранних этапах их развития, что увеличивает их шанс на инновационное превосходство в будущем.
- Цифровизация страховых компаний и их участие в диджитал-проектах напрямую влияет на инновационное развитие.
- Больше интересных новостей читайте в Телеграм-канале Bankiros.ru.
